家庭理财金字塔

1、 理财金字塔是北美中产家庭流行的家庭财务规划的指南，这个塔的原理就是先保障正常生活，防范危机发生，再期待财富稳健增值，最后通过风险投资争取财富增长最大化。

2、 中国人常常说：理财理财，不理财，财就不理你，这句话很接地气，话虽糙但理不糙，英语叫“Financial Management”。理财不等于投资，你可以不懂投资，但一定要会理财。制定家庭理财规划的步骤为：。

3、 理财金字塔的最底层是建立理财规划的基石，核心就是把不可控制，但对家庭财务会造成困难的因素优先考虑，是家庭的基本保障事项。其中：是用于家庭救急事项，额度为家庭正常的，包括房贷、车贷、日常生活费、孩子教育费等；作为华人移民，可以再备多一份回国机票费用。每个家庭都必须储备应急基金来应对家庭突如其来的资金短缺问题，例如家庭主要收入来源者的失业或者生病带来的收入减少。这个基金一般存入银行saving account里，使用信用卡也可以帮助我们临时应对应急的开支。，也是家庭保障计划的不可缺少的一部分。保险具有的基础功能，但这种功能却往往容易被人们忽视。房险和车险均为强制性要求，房、车拥有者都会持有一份保险，但也有人对人寿相关的保险却不以为然。风险是不可预知的，如果根基不稳，家庭理财的金字塔顷刻间就会轰然倒塌，自己和家人的生活品质将会急剧下降，甚至一贫如洗、负债累累。保险的基本作用就是，做好未雨绸缪，善用杠杆以抵抗风险。保险是理财配置和财富传承的重要工具。保险有几项配置原则：根据家庭预算，；家庭成员投保先后顺序：；预算充足的情况下，所有家庭成员配置，并且，不仅保费便宜而且保障尽早实施。另外重大疾病、意外和人寿的赔付均为免税，其中分红型人寿保险也
可以作为未来退休收入的补充和财富代际的传承，除此以外它还有的功能，既实现了家庭抗风险保障的目的，又兼顾了避税的功能，进退自如，尤其在“万税之国”的加拿大，保险的免税功能特别强大。从历史数据来看，保险公司的分红，就连二战期
间分红保险回报率都能达到4%以上，且每年分红不用缴税，可以在账户内延税增长。加拿大的保险历史悠久，加拿大成立于1867 年，而加拿大第一份分红保险产生于1847 年的Canada life，比加拿大建国还早20 年。
4、 金字塔第二层是可控制的家庭开支和投资项目，比如：等，实现。加拿大政府为了鼓励大家养成储蓄投资习惯并为自己的家庭退休、子女教育做好规划，提供了一些，每个家庭或个人都应该最大化的用好这些账户。这些账户包括： 等。政府给的税收优惠账户都有额度限制，超额会罚款，
所以最好请专业人士帮助开设和管理。加拿大的 投资也相对稳健，基金由专业基金公司打理，很受欢迎，而且它还具有免债权追讨和遗嘱认证的功能。

5、 金字塔的塔尖是部分，在完成前面的配置之后，有多余的钱可以进行其它的风险投资，比如。投资者根据自己的投资经验和风险承受能力
选择对应的投资产品，要有承担风险的能力和思想准备。房产投资（非自住房）在加拿大被金融投资机构列入到高风险投资产品名单中，因为加拿大房子房价相对稳定，升值不高（排除个别热点城市和特殊时期），甚至有贬值风险，而且管理难度、管理费用也大。股票波动大，对投资者心态考验较大。外汇、期货、艺术品、贵金属等风险很高，技术要求高，非专业人士不建议涉入。分析完理财金字塔的构成后，大家是否更清晰家庭财务如何规划？对此话题有兴趣的可以联系我，我们一起分享和探讨。

联系人：明微 Winnie
联系电话：3689971923
微信：winnieliu-1209